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五大上市险企一季度保费揽收9732亿 寿险新单增速承压车险综改影响延续

  受新单保费增长减速影响,上市险企一季度总保费增速承压。

  数据显示,今年第一季度中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保以及新华保险等五家A股上市保险公司共计实现原保险保费收入9731.78亿元,同比增长2.64%。其中,中国平安保费收入同比下降,其余四家均实现正增长。

  寿险业务新单增速放缓,是抑制险企总保费增速的主要原因。以中国平安为例,一季度平安寿险个人新业务原保险合同保费收入511.75亿元,同比增长19.1%,其中三月份单月个险新单79.5亿元,同比减少17.1%,拖累总新单保费增速。

  而来自于车险综合改革的影响依然在延续。一季度,人保财险和平安财险的车险保费同比减少6.7%、8.9%。

  寿险业务保费增速普遍下降

  根据各家险企披露的的数据,今年第一季度,中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保以及新华保险等五家A股上市保险公司分别实现原保险保费收入2437.75亿元、3239亿元、2034.02亿元、1387.09亿元、633.92亿元,同比增长-5.45%、5.23%、4.97%、6.27%、8.83%。

  从整体上来看,上述五家险企一季度共计实现原保险保费收入9731.78亿元,同比增长2.64%。其中,仅中国平安一家险企保费收入同比下降,其余四家均为正增长,平均增速6.325%,特别以新华保险保费收入增速最高。

  今年第一季度,上市险企寿险业务总保费增速普遍出现下降。具体来看,报告期内,中国人寿、平安人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险的原保险保费收入分别为3239亿元、1663.97亿元、506.6亿元、954.17亿元、633.92亿元,同比增长5.23%、-4.49%、-5.4%、3.39%、8.83%。其中,平安人寿和人保寿险两家保费收入同比下降。

  特别是三月份单月,上述各公司寿险保费增速分别为-12.4%、-5.9%、-25%、-7.6%、3.3%,仅新华保险一家为正增长。

  值得一提的是,五家险企中,中国平安披露了新单保费数据。今年第一季度,平安寿险及健康险业务中,个人新业务原保险合同保费收入511.75亿元,同比增长19.1%,前二月则同比增长29.5%。其中,三月份单月个险新单79.5亿元,同比减少17.1%,拖累总新单保费增速。

  同时,中国人保披露,前三月人保寿险长险首年保费215.27亿元,同比减少17.6%。其中,长险首年趸交及期交首年保费分别为88.68亿元、126.59元,同比变动-38.1%、7.3%。而期交续期及短期险保费均为正增长,分别实现原保险保费收入280.78亿元、10.55元,同比增长6.1%、6.4%。

  据此,有机构预计同业3月单月新单同样负增长较为明显。国盛证券分析师马婷婷、赵耀指出,3月各家险企均以新定义下重疾产品为主力推动,对于3月新单及总保费负增长,上述分析师认为主要是由于1月底新老重疾切换期间老产品销售大超预期,短期对客户有明显透支,同时代理人层面对新重疾产品需要培训与适应。

  展望二季度,国盛证券预计各家会加大增员投入、强化代理人日常培训考核,同时通过四五联动、增加长缴年金两全产品销售等措施改善新单现状,后期持续关注各家改善措施推动落地情况。

  车险保费收入增速延续承压

  距离车险综合改革实施已有大半年,上市险企车险保费增速依旧延续承压态势。

  今年一季度,财险老三家人保财险、平安财险、太保财险分别实现原保险保费收入1355.52亿元、661.75亿元、432.92亿元,同比增长6.2%、-8.8%、11.9%,前二月的增速分别为7.6%、-10.1%、10.6%。

  从披露的数据来看,一季度人保财险的机动车辆险保费收入575.03亿元,同比减少6.7%,平安的车险保费收入为426.38亿元,同比减少8.9%,均为负增长。

  值得一提的是,此前年报显示,2020年中国平安的车险原保险保费收入1961.51亿元,同比微增0.9%。人保财险则实现机动车辆险保费收入2656.51亿元,同比增长1%。

  非车险业务中,平安财险的非机动车辆险、意外与健康保险分别实现保费收入182.97亿元、52.39亿元,同比增长-27.76%、43.03%,分化明显。

  而人保财险一季度的意外伤害及健康险、农险、责任险、企业财产险、货运险及其他险种均实现增长。但信用保证险业务继续大幅压缩,实现保费收入4.9亿元,同比减少80.4%。

  人保财险曾在年报中披露,2020年持续加强风险管控,积极调整业务结构,加速出清存量业务风险;在新增业务方面,坚持效益优先,严控新增业务质量,信用保证险业务规模同比下降76.8%。

  开源证券继续分析,3月保费收入数据略低于预期,主要受需求恢复较慢、经营重心转移影响。预计上半年负债端整体维持弱复苏趋势,近两周10年期国债收益率有所回落。全年视角看,保险2021年再投资利率扩张趋势较为确定,利于保险投资端利差扩张和估值修复。

(文章来源:长江商报)

 
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